청년들의 자산 형성을 돕기 위한 청년도약계좌가 많은 관심을 받고 있습니다.
5년간 꾸준히 납입하면 최대 5천만 원의 목돈을 마련할 수 있다는 이 계좌, 과연 어떻게 가능한지, 가입 전에 꼭 알아야 할 사항들을 자세히 알아보겠습니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년들이 5년 동안 매월 일정 금액을 적립하면 정부의 기여금과 이자 소득 비과세 혜택을 통해 최대 5천만 원의 자산을 형성할 수 있도록 지원하는 금융 상품입니다.
이는 청년들의 안정적인 자산 축적과 경제적 자립을 돕기 위한 목적으로 2023년 6월에 출시되었습니다.
가입 조건
1. 연령 요건: 만 19세부터 34세까지의 청년이 대상입니다.
병역 이행 기간이 있는 경우 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되어, 실제로 만 40세까지도 가입이 가능합니다.
2. 소득 요건:
- 개인 소득: 근로 소득(총급여) 6,000만 원 이하 또는 종합소득 4,800만 원 이하인 청년이 대상입니다.
- 단, 총급여 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하인 경우에는 정부 기여금 없이 이자 소득 비과세 혜택만 적용됩니다.
- 가구 소득: 가구 소득이 기준 중위소득의 250% 이하인 경우에 해당됩니다.
납입 및 지원 구조
1. 납입 방식: 매월 1천 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 적립할 수 있는 자유적립식 적금입니다. 납입 금액은 매월 변경이 가능하며, 납입을 하지 않는 달이 있어도 계좌는 유지됩니다.
2. 정부 기여금: 소득 구간에 따라 정부에서 매월 납입액의 일정 비율을 기여금으로 지원합니다. 소득이 낮을수록 더 높은 비율의 기여금을 받을 수 있으며, 최대 월 2만 4천 원까지 지원됩니다.
3. 이자 소득 비과세: 적금에서 발생하는 이자 소득에 대해 전액 비과세 혜택이 주어져, 실질 수익률을 높일 수 있습니다.
예상 수령액
매월 최대 납입액인 70만 원을 5년간 꾸준히 납입하면, 은행 이자와 정부 기여금을 합쳐 약 5천만 원의 목돈을 마련할 수 있습니다.
이는 연 78%대의 일반 적금 상품에 가입한 것과 동일한 효과로, 시중 적금 상품 대비 22.5배의 이율 수익률을 기대할 수 있습니다.
가입 방법
청년도약계좌는 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남은행 등 11개 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 가입 신청이 가능합니다.
가입 신청 후 비대면으로 심사가 진행되며, 심사 결과에 따라 은행이 가입 가능 여부를 안내합니다.
유의 사항
- 중도 해지 시 혜택 제한: 5년 만기를 채우지 못하고 중도에 해지할 경우, 정부 기여금과 이자 소득 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.
- 다만, 특별 중도 해지 사유에 해당하는 경우에는 혜택이 적용됩니다.
- 금리 변동 가능성: 가입 후 3년까지는 고정 금리가 적용되며, 이후 2년은 변동 금리가 적용됩니다. 따라서 금리 변동에 따라 최종 수령액이 달라질 수 있습니다.
특별 중도 해지 사유: 가입자의 사망·해외 이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기 치료가 필요한 질병, 생애 최초 주택 구입, 혼인·출산 등.
결론
청년도약계좌는 청년들이 5년간 꾸준히 저축하여 최대 5천만 원의 목돈을 마련할 수 있도록 지원하는 유용한 금융 상품입니다.
가입 전에 자신의 소득 및 가구 소득을 정확히 파악하고, 중도 해지 시 불이익 등을 고려하여 신중하게 결정하시기 바랍니다.
더 자세한 정보는 청년도약계좌 공식 홈페이지 또는 서민금융진흥원 홈페이지를 참고하시거나, 청년도약계좌 비대면 상담센터(☎1397→바로 ‘3’번, 영업일 오전 9시~오후 6시 30분) 또는 취급 은행 콜센터에 문의하시기 바랍니다.